截至2019年5月，已和18家股份制银行全面对接，同时，还对接了全国规模较大的125家城商行、排名前55家的农商行，对接率100%。这是2018年5月提出“拥抱银行”战略转型以来，中企云链交出的一份成绩单。

此外，中企云链平台上的企业级用户继续快速增长，达到3万家，“云信”确权760亿元，云证、云租等新的商业模式也在陆续开发和市场拓展中。

“我们要把产品做厚。中企云链的平台是互联网上的虚拟入口，平台之上的服务提供商，则是经我们筛选的、值得信任的合作伙伴。我们要与核心企业、供应商、服务提供商一起，构建链属企业生态圈。”中企云链董事长刘江说。

“拥抱银行”成效颇丰

2018年5月，基于互联网的供应链金融服务平台——中企云链，与光大银行签署战略合作协议。在国家加强金融系统监管，防范金融风险，以及“资管新规”出台的背景下，中企云链提出“拥抱银行”的战略转型，通过加强与银行合作，以赢得更多发展机会和市场空间。

为此，中企云链强化金融服务部力量和成立战略客户部，与国内18家股份制银行全面对接，光大银行则是签订战略合作协议的第一家。

一年来，中企云链的“拥抱银行”战略转型取得了积极成效。数据显示，截至2019年5月，中企云链已和邮储银行、工行、农行、光大、中信、民生、华夏、交行等18家全国性股份制银行全面对接，其中已落地和具备落地条件的银行共计12家。

通过与银行的合作，中企云链加深了对银行的理解和认识。“以前我们做在线的供应链金融，可能更多是站在核心企业的角度去考虑问题，希望银行来适应我们。事实上，银行内部的风控体系和管理体系是有非常严格的，不是能轻易改变的。”刘江说。

转变思维，提出“拥抱银行”战略转型之后，中企云链开始站在银行的角度，考虑如何开展合作和对接。比如，中企云链提出，只需要银行认可两件事，一是电子公章，二是付款承诺函样本，其他的都可以适应银行。

“电子公章用于验证交易的真伪，是中企云链平台运行的关键，而且国家有电子签名法。中企云链的付款承诺函，则涵盖了各大银行的付款承诺函样式。因此，这两件事情银行基本都能认可。”刘江说。

随着合作的开展和逐渐深入，中企云链和银行均认识到，合作体现出了相辅相成的效果。比如，过去几年来，中企云链主要拓展的是核心企业的客户资源，与银行开展合作之后，则加深了这些核心企业对中企云链的信任，也让这些企业在选择合作银行时，有了更大的余地。银行则通过与中企云链的合作，获得了更多有融资需求的企业的资源，可以拓展自己的融资业务，因此合作对于双方均起到了正向的推进效果。

刘江还特别强调，中企云链与银行的合作，与银行既有的供应链金融产品是并行的，因此带来的是增量。

近年来，我国对普惠金融高度重视，出台了一系列支持政策，为普惠金融发展提供了良好外部环境、健全了相关金融基础设施，也完善了金融监管体系框架。对于银行而言，则要贯彻执行相关政策，承担普惠金融的相关指标，切实解决中小企业融资难、融资贵的问题，与中企云链的合作，有助于银行普惠金融业务的开展。据智信资产管理研究院对2018年各家银行发布的年报数据概况的梳理，目前已有超过半数的银行作为中企云链的战略合作伙伴，共同发力供应链金融业务。

“在合作过程中，我们会了解各家银行在普惠金融方面的具体指标，然后配合中企云链的资源，开展联动营销，从而帮助银行更好地完成普惠金融的任务。”刘江说。

探索新商业模式

除了与18家全国性股份制银行全面对接，提出“拥抱银行”战略转型以来，中企云链还对接了全国规模较大的125家城商行，排名前55家的农商行。据了解，目前已落地和具备落地条件的城商行18家，农商行1家。

刘江告诉记者，和全国性股份制银行相比，城商行覆盖的更多是地方性企业，风险评估更复杂，同时，由于资金成本相对较高，城商行追求的收益率也更高。中企云链开发的“云证”产品，则适用于与城商行的合作。

刘江表示，此前中企云链推出的“云信”产品，将企业的信用转化为可流转、可融资、可灵活配置的创新型金融服务，不过，云信是有明确到期日的。“云证”则可以适用于没有明确到期日的情况，比如，供应商刚拿到订单，还在生产过程中，或是已经交货，还未验收，或是已经验收，还未确定付款日期，等等。

“在上述情况下，供应商也需要资金，但融资的难度比较大。中企云链的云证，就是针对上述情况提供的金融服务。”刘江说。

刘江表示，对于使用“云证”的企业，中企云链提出了几条标准，比如，供应商要给核心企业连续供货两年，过去24个月有持续收款，未来6-12个月有订单，未来有持续的现金流入，等等。中企云链通过对既往数据的分析，将符合标准的企业筛选出来，提供给城商行，由其提供融资服务。

“之前城商行为这些企业融资的时候，风控可能并不是很完善。我们通过对供应商交易历史数据的分析，可以为城商行提供更可靠的风控，为他们的融资业务提供了增量。”刘江说。

遵循着上述思路，中企云链还与更多的金融机构开展了合作。中企云链提供的数据显示，云信保理的融资笔数从2015年的238笔，增长到2016年的4463笔，再到2017年的11186笔，到2018年时，则达到了17137笔。云信保理的融资金额，从2015年的2.97亿元，增长到了2016年的29.16亿元，再到2017年代85.87亿元，到2018年时，则达到了126.76亿元。

“每个资金方的风控理念，能承担的风险，想要获取的收益，都是有差异化的。中企云链作为供应链金融的第三方平台，可以消除信息不对称，撮合供应商和资金方成交。”刘江说。

此外，中企云链还开发了“云租”，用于撮合需要工程机械的施工方和个人机械主成交，并解决个人机械主融资难、融资贵的问题。目前，中企云链还在积极开拓供应链金融资产证券化市场。“根据我们的观察，供应链金融资产证券化的价格正快速下行，2019年将迎来快速爆发，因此是中企云链应该重点把握的市场机会。”刘江说。

把产品做“厚”

成立于2015年5月的中企云链，已经进入了创业的第四个年头，对于中企云链的市场定位、核心竞争力和差异化优势，刘江也有了更深的思考和领悟。“我们的定位就是做第三方的供应链金融在线平台，通过消除信息不对称撮合交易。”刘江说

刘江告诉记者，随着中企云链知名度的不断扩大，已经有越来越多的企业级用户加入平台，这些用户也发现，很多需求痛点都是由信息不对称导致的，而很多需求都可以在中企云链的平台上得到满足。“供应链金融的一个重要特点，就是没有行业差异化，可以把很多企业聚集起来，提供各种类型的服务。”刘江说。

刘江表示，为了给企业提供更多类型的服务，中企云链在战略联盟部之下专门成立了一个团队，负责和服务提供商对接，开展生态圈的建设。目前，中企云链正在和一家做专利运营、管理和咨询的企业洽谈合作。这家企业之前服务的都是“头部”客户，中企云链提出，现在中小型客户也有专利方面的需求，因此可以把专利服务搬到网上。此外，中企云链正在对接的服务提供商还包括代理记账，代理报税等等。

“一家企业除了有融资需求，还会有记账需求，报税需求，专利管理需求，等等。因此，我们要把自己的产品做厚。单点突破的话，我们很容易被人替代，如果企业的很多需求都可以在我们的平台上得到满足，我们就很难被替代了。”刘江说。

因此，一方面，中企云链通过云信等核心产品，实现单点突破，覆盖市场，另一方面，则不断开发和引进新的产品和服务。“有的服务已经成型，有的还在探索中。总之，只要是为企业提供的服务，具有通用性，我们都会考虑搬到中企云链的平台上来。”刘江说。

核心企业方面，中企云链则将进一步加大拓展力度。目前中企云链平台已有400多家核心企业用户，1600多家待上线核心企业用户，随着营销团队从200人快速扩编到600人，核心企业的拓展速度还将进一步加快。“得核心企业者得天下。”刘江说。在他的构想中，中企云链的平台相当于是互联网上的虚拟入口，未来，中企云链将把更多的核心企业、供应商和服务提供商吸引到平台上，共同构建链属企业生态圈。（《国资报告》记者 原诗萌）